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医疗险和重疾险可兼得吗? 小沃分析重要性让你不再彷徨

2020-02-12 2 分享到:

重疾险:给付型的,达到合同理赔条件即可赔付购买的保额,买多少赔多少,不管受益人是否是用于治疗。

互补关系:

由于医疗险是报销型的,需要自行先垫付,如果真患重疾了,可以先拿重疾险赔付的保额用于治疗,后续再找医疗险报销,可以减少前期治疗期间的经济压力,让患者能更安心有效地接受治疗,即使暂时没有达到重疾险的理赔条件(有些重大疾病是需要治疗满多少天,或者达到某一程度才给赔付的),但是如果有重疾险在手,能确定一定会有钱赔付的情况下,去跟朋友/亲戚去借钱或者找其他途径进行融资(重疾保单一般都是可以贷款的),都会容易很多很多,别人也会愿意多借一些钱给你,能有效地提升融资能力,缓解治疗期间的财务压力。

保障范围不一样:

医疗险:不限疾病还是意外,也不限病种,只看治疗方式(住院/特殊门诊/特殊门急诊等),保障范围大,出险概率大,理赔额度小。

重疾险:限定的病种,只有合同里面指定的病种并达到约定的赔付条件,才给赔付保额,保障范围小,出险概率小,理赔额度大。

互补关系:

医疗险虽然保障范围大,但它除了一些特殊的门诊和急诊以外,可以说是只管住院期间免赔额以外的花费,那住院前期的检查,确诊,来回车费,食宿费,误工费(很多重疾会有异地就医的需求,而且有些疾病前期的检查及确诊的费用也是不容小觑的)和出院后的康复费,疗养费,误工费(如果是患了重疾,需要3-5年的疗养期,这期间是没有办法工作的,但是却有很多花费,房贷车贷也不会因为生病了就没有了,还有孩子的教育费,生活所需的一系列的支出都是需要的),而这些医疗险都是不管的,那这部分庞大的支出就需要重疾险来覆盖。

说到这里,有人就会说了,那我买个重疾险,医疗险就不买了,当然也是不可取的,因为不是只有重疾才花费大,或者说花费大的就属于重疾,重疾险只赔付事先在合同里约定的特定的病种并需要达到理赔条件才给赔付,就在今年2019年11月份,中英人寿,有一个湖南的客户,因为吃夜宵引发腹痛(急性重症胰腺炎),住院共花费了113万元,医保报销27.9万元,自费85万元,好在该客户买了百万医疗,保险公司给报销了84万,客户只承担了免赔额那1万元的支出,那如果客户只买重疾险,那他一分钱也赔不到,因为没有哪一个保险公司的重疾险是包括胰腺炎的,再比如流感,重症的流感是要住ICU的,有些花费也有可能会上百万,那诸如此类的是通通不在重疾险之列,需要医疗险去覆盖。

医疗险和重疾险可兼得吗? 小沃分析重要性让你不再彷徨

保障时间和费率不一样:

医疗险:目前医疗险能保证续保的最长的只有6年,其他的绝大多数都是一年期的消费险,每年费率随年龄变化,年龄越大越贵。

重疾险:多为长期险(30年/至60岁/至70岁/至80岁/终身等),费率均衡,初次买完后费率不变,每年需缴费的基数是一样的。

互补关系:

医疗险一旦停售,就不能续保了,如果这时候身体又已经出现了一些体况,就有可能不能再买医疗险了,甚至有可能重疾险都买不了了,保障没有办法继续,而且就算还能继续购买,每年的保费也是随着年龄增加的,有很大的不可控性,而重疾险呢只要前期做好了健康告知买成功了,就算产品停售也不受任何影响,即使身体出状况,甚至理赔过,如果买的多次赔付的产品,只要合同未终止,其他保障依旧有效,甚至还有可能豁免后期保费,保障具有可持续性,而且它每年的保费都是相等的,越早买总保费就越便宜,都是确定的。

综上所述:要想抵御疾病带来的财务损失,需要同时购买医疗险和重疾险,二者缺一不可,如果经济确实不宽裕,可以考虑先配置医疗险+单次赔付的定期重疾险,如果经济宽裕,则建议医疗险+多次赔付的保终身的重疾险。


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工伤伤残赔偿与误工费有冲突吗?伤残赔偿金按国家要求赔偿了,还需要额外支付误工费吗?

您好,关于您提问的“工伤伤残赔偿与误工费有冲突吗?”答:没有冲突1、有固定收入的:对有固定收入的,应当按照其实际减少的损失计算误工费损失赔偿。至于受害人是否能够负担得起,则是执行的问题。2、无固定收入的:2.1受害人能证明其最近三年的平均收入状况的:误工费=误工时间(天)*最近三年的平均收入水平(天/元)注:收入状况的证明包括纳税凭证、单位出具的证明等。2.2受害人不能证明其最近三年的平均收入状况的(定型化标准):误工费=误工时间(天)*相同、相近行业的上一年职工平均工资(天/元)误工费得工伤休息期间的工资是一样的,由用人单位支付的。《工伤保险条例》第三十三条职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗的,在停工留薪期内,原工资福利待遇不变,由所在单位按月支付。停工留薪期一般不超过12个月。伤情严重或者情况特殊,经设区的市级劳动能力鉴定委员会确认,可以适当延长,但延长不得超过12个月。工伤职工评定伤残等级后,停发原待遇,按照本章的有关规定享受伤残待遇。工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的,继续享受工伤医疗待遇。  2019-04-11
1** 2019-04-11

买了国华盛世福3年险,比银行定期合算吗?上面说的保终身,服务人员说过了三年可以取出来,真的假的?不会到时还没银行定期利息高吧?

您好,关于您提问的“买了国华盛世福3年险,比银行定期合算吗?”答:您可以查看一下您的保单里的具体保险条例,保险条例里会把您买的这份理财型保单的具体细则描述的特别清晰!保单里也会有您保单的现金价值提现,您可以查看下3年之后,现金价值到底有多少钱,然后可以和您在银行存定期的利息比较一下!而且保单上的利息写的是固定的?还是会有上下浮动的?如果有不清楚的地方,您可以给我留言,我帮您解答!  2019-04-11

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