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买重疾险需要看品牌吗?应该注意什么?

2020-07-17 分享到:

品牌跟你能理赔到完全是两码事。

首先关注你的预算,预算范围之内我们才开始看需求,根据需求去找符合价位的保险公司,然后看方案,最后关注一下重疾险的投保告知内容、保障范围和免责条款,完美的方案几乎不存在,所以,找自己生活规划范围内最能接受的就可以了。

1。预算

你每年能拿多少钱出来购买重疾险,你自己先得心里有数,不要盲目看广告、促销,或者听代理人的一顿口吐芬芳就开始疯狂操作。如果预算太高,自己经济压力大,能否保证日常开支和几十年长期续保,是个问题。如果预算太低,保障不够充分,做出来的方案不能真正解决大病医疗费用缺口,到时还得去借钱治病,那就太可惜了。【一般建议每年重疾保费预算设定在个人年收入10-20%之间。】

买重疾险需要看品牌吗?应该注意什么?

2。需求

大致分为如下几类:

家庭经济支柱:

 一旦生大病容易对家庭造成致命打击,以确诊、大病医治到痊愈为基础,以覆盖因重大疾病丧失工作能力后的长期护理及收入补偿为目标,否则家庭会失去经济来源,难以为继,并且需要拖累至少一名人力来照顾你的疾病。

害怕短期压力的,先做定期重疾;定期之外,随着年龄增长,逐步向终身重疾险过渡。想的更长远的,一步到位直接买终身重疾,后续无忧,不用担心身体状况恶化而被拒保。此外,还需要配备完善的医疗险补充。不管首选哪类期限的重疾险,都需要逐年加保。一次性保额充足的,可以适当晚些加保。保好家庭钱袋子,方可全家无忧。

小孩及未成年:

考虑这一项时,请确保上一项已经打勾,如果没有请返回先解决经济支柱的重疾风险。小孩的病对家庭来说不会造成致命打击,但也可以轻则抽筋,重则剔骨。尤其是独生子女家庭。小孩的重疾险的需求应该是解决少儿高发特定疾病和罕见病,且以前者为主,目的是守护孩子健康成长。

这一块就不是谁品牌大谁就人性化了的。而且相应的重疾险需要配备足够的医疗险补充,小孩生病一次后面就是频繁的去医院,所以门诊、住院的保险需要一起到位。

老人:

老人重疾概率比正常青壮年高,基本上老人在60岁以后是无法投保重疾险了。所以,老人的重疾险,一部分可以选择用癌症险转移,另一部分看身体状况和既往病史来投保,癌症险通常也只保20年,老人的终身重疾险可以解决一部分重疾费用,剩下的用医疗险和养老险相应补充。更加完善到位的,用家庭经济支柱的寿险来保障家中老年人的老年风险。

家庭其他成年成员:以定期重疾险为主,有条件的可选择终身重疾险预先锁定费率价格,以后逐年加保。没条件的,从家庭团体保险小额覆盖、到定期重疾险短期覆盖,可以按经济能力选择。

3。保险价格(年保费)

产品费率这一块来说的话,是保险公司自己的赚钱空间。每家公司产品、每个销售渠道的产品设计都是符合公司自身的定位的。

和产品的性价比对应的是品牌和服务的高溢价。高溢价则会比较贵,但是不代表贵就没有人觉得好,理赔的服务直接影响到保险产品的体验感。

选择代理人协助投保分析、保险理赔、保单服务,或选择知名度高的公司保证理赔速度、选择跨国公司享受全球化保险服务的极致体验,选择有高端服务的公司附送全程理赔跟踪,比如国际接送、绿色通道、海外就医、海外二次诊疗、多学科专家会诊、跨境支付等,都看你自己的需要,更多的需要意味着更高的价格。

不过有一条基本规律就是,就目前而言,时间约往后,国内保险业越发展,保障范围和服务会越好,只不过可能风险已经发生,或者你的身体状况已经要被拒保。

至于保费的确定,除了公司的费率之外,还跟被保险人的投保年龄、性别、身体状况、保额和缴费方式相关。

4。保险方案

方案嘛,健康的前提下,越早投保好!!!投保顺序上:分清主次,先大人,后老人小孩。

保额至少30万,家庭经济支柱50万起。不过超过80万基本就要强制走保险公司体检流程,不体检就视为正常承保。体检结果会面临四种选择:正常承保、加费承保、除外承保和拒保。所以一张保单,配上双倍赔付,基本保额做到100万左右,以后逐年调整。

缴费方式上可选:一次性交清(趸交)、年缴、季缴、月缴。短期内缴费经济压力由前往后递减。

缴费期限上可选:一次性/10/20/30年。就跟还房贷一样,30年期缴费最多,但经济压力最小,杠杆作用最大。

附加险种上可选:无;带身故责任;带全残责任;带期满返还/带保费返还(真假两全条款客户们傻傻分不清);带年金转换权;带分红;带万能账户;各种花样的豁免保费;各种花样的门诊、住院津贴;各种花样的意外医疗;各种花样的年龄或性别特定福利......

5。投保告知

不同的公司,客户投保前必填的那份投保告知书,是最多重疾险官司的来源之一。

大陆投保告知的原则是:《保险法》中规定的最大诚信原则。意思是,我问你的你要如实回答,隐瞒起来是没有用的,不然我自己查出来了,你就没得理赔了。

所以,别瞒,如实上报。不要怕没得赔,法官基本还是倾向于弱势群体,如果真是保险公司有猫腻,他们也会输官司的。不然到时候保险公司对你拒赔,你也只能接受一毛钱没得退的凄凉结果。

但是不要去搞骗保,那是犯法的。法官对案件的裁定并不仅仅以文字记录或约定为依据,还会根据既有事实来推定。别抱着侥幸心理,这个行业我们一起让它变得干净一点好吗。

6。保障范围

保障范围:一个是疾病数量,不一定越多越好,有的保险公司一个大类的,在个别保险公司这个大类就被拆分了做好几个小类凑数量。

大陆的产品基本都涵盖了高发以及死亡率最高的90%的重大疾病,所以说该有咱都有,锦上添花那更好。剩下的10%的罕见病随便赌吧?基本每家公司自己都有一些,看天意了。

一个是赔付比例,20%起步,再一个是赔付次数,两次是及格线,那肯定越多越好。还有各种附加险的内容也会存在在你的重疾保单保障范围内,不可忽视,关系到后续费用的报销,以及一些其他风险保障及保单利益。这些部分会写在合同里面。

除此之外,保障内容跟公司提供什么样的服务也有关系,跟提供的服务免不免费也有关系,仔细问清楚哦。

7。免责条款

免责条款是很长的,告诉你你在哪些情况写保险公司不会赔给你钱。

主要就是骗保、两年内自杀、拒捕吸毒犯罪、违法驾车、潜水攀岩等作死行为,先天疾病以及战争暴乱核污染。

开车人士及高危运动爱好人士投保后请仔细思考你的行为。

对了,附加险中的医疗险免责范围更广,平常谨言慎行,好好践行社会主义核心价值观,不然保险公司也是不赔的哦。

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郭金玲

天津市 北辰  平安保险

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

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张先生 2019-05-24

上保险

您好,关于上保险的问题,您可以考虑中国平安!我是平安客户经理,从业经验丰富,您如果有任何疑问可以随时给我留言!平安险种齐全,可以从全方面满足您的需求!

  2019-06-05
15834248831 2019-04-11

买了国华盛世福3年险,比银行定期合算吗?

您好,关于您提问的“买了国华盛世福3年险,比银行定期合算吗?”

答:您可以查看一下您的保单里的具体保险条例,保险条例里会把您买的这份理财型保单的具体细则描述的特别清晰!保单里也会有您保单的现金价值提现,您可以查看下3年之后,现金价值到底有多少钱,然后可以和您在银行存定期的利息比较一下!

而且保单上的利息写的是固定的?还是会有上下浮动的?

如果有不清楚的地方,您可以给我留言,我帮您解答!

  2019-04-11
18754678577 2019-04-11

工伤伤残赔偿与误工费有冲突吗?

您好,关于您提问的“工伤伤残赔偿与误工费有冲突吗?”

答:没有冲突
1、有固定收入的:
对有固定收入的,应当按照其实际减少的损失计算误工费损失赔偿。至于受害人是否能够负担得起,则是执行的问题。
2、无固定收入的:
2.1受害人能证明其最近三年的平均收入状况的:
误工费=误工时间(天)*最近三年的平均收入水平(天/元)
注:收入状况的证明包括纳税凭证、单位出具的证明等。
2.2受害人不能证明其最近三年的平均收入状况的(定型化标准):
误工费=误工时间(天)*相同、相近行业的上一年职工平均工资(天/元)

误工费得工伤休息期间的工资是一样的,由用人单位支付的。《工伤保险条例》
第三十三条职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗的,在停工留薪期内,原工资福利待遇不变,由所在单位按月支付。
停工留薪期一般不超过12个月。伤情严重或者情况特殊,经设区的市级劳动能力鉴定委员会确认,可以适当延长,但延长不得超过12个月。工伤职工评定伤残等级后,停发原待遇,按照本章的有关规定享受伤残待遇。工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的,继续享受工伤医疗待遇。

  2019-04-11
17627680311 2019-02-20

孩子保险年交2500有什么样的

关于“男孩10岁,年交2500有什么样的保险?”

 

您好,少儿险有很多种,主要看您需要侧重的是哪方面?

有重疾、医疗、意外医疗、住院等等。。

保险种类有很多,您有什么需求可以给我留言,我可以针对您的需求给您制作计划书,为您讲解!

欢迎留言~

  2019-02-21
13580252066 2019-02-13

童佳倍跟少儿平安福这两个健康险哪个更好

关于“少儿平安福”

 

少儿平安福19在平安保险公司对于儿童保障来说是最全面的,保障全覆盖面广可以陪伴孩子一生的保险,具体详情欢迎咨询

  2019-02-20
13383209360 2019-02-14

被猫抓伤了,平安保险可以赔多少钱?

关于“被猫抓伤了花了2000多平安保险可以赔多少钱 ”

 

您好,在被保人上了平安意外险的前提下,有100免赔额,其余的费用除去自费项目可以全报!(具体看险种)

如需咨询其他保险,您可以给我留言

  2019-02-20
郝先生 2019-02-15

想查询平安保险总公司的电话

关于“想查询平安保险总公司的热线”

 

您可以直接拨打平安客服热线95511进行咨询,如您想了解关于平安保险的信息,欢迎留言!

  2019-02-20
18403220820 2019-02-16

平安金瑞人生

关于“我买了金瑞人生保险,一年交一万五,要交十年,之后我能领多少钱。 ”

 

您好,您的保单里会有利益说明,您可以进行参考。或者您可以咨询给您办理业务的保险业务员,如还有什么不明白的,欢迎您随时给我留言

  2019-02-20
13944153068 2019-02-17

平安保险有一种不返本的是哪个?

关于“平安保险有一种不返本的是哪个?”

您好,一般消费型的保险都是不返本的,都是买一年保一年的,之后再想续保也可以再次购买,意外险也可以按月买。还有什么需要咨询的可以给我留言

  2019-02-20
18322444968 2019-02-14

中国人保寿险异地保险可以取消吗

您好,看见您提问“中国人保寿险异地保险可以取消吗,都需要什么?”

 

有以下几种方法:

1、您可以联系之前给您办理保险业务的业务员

2、直接联系人保的客服

3、去人保的营业厅

 

所需材料:

1、保单

2、投保人、被保人的身X证原件及复印件

3、投保人、被保人的户X本

4、交保费的银X卡最好也待着

5、投保人、被保人本人到场

  2019-02-20

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